公開日：2025/03/09
カテゴリー：ブログ
物件購入前にやるべき家計診断とは？
「家を買いたい！」と思ったとき、まず何をすべきでしょうか？
多くの人は物件探しや住宅ローンの比較から始めがちですが、本当に大切なのは「自分の家計が家を買える状態かどうか」 を把握することです。
住宅購入は人生で最も大きな買い物のひとつ。無理なく返済できるかどうかを見極めるために、購入前の家計診断が欠かせません。
今回は、物件購入前に必ずやっておくべき 「家計診断のポイント」 について、詳しく解説します！
1. 物件購入前の家計診断とは？
家計診断とは、現在の収入・支出・貯蓄状況を整理し、住宅ローンを組んでも無理がないかをチェックすること です。
💡 なぜ家計診断が必要なのか？
✔ 住宅ローンを組んでも生活が苦しくならないかを確認
✔ 「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違う！適正なローン額を見極める
✔ 支出のムダを発見し、購入後の家計を整えるため
住宅ローンは長期間にわたる返済が必要です。「なんとかなる」ではなく、しっかりとシミュレーションしておくことが大切！
2. 家計診断のチェックポイント
✅ ① 収入の確認
まずは、毎月の手取り収入と年間のボーナスを把握しましょう。
- 本業の収入
- 副業や配偶者の収入（ある場合）
- ボーナスや臨時収入
特に、ボーナス払いを住宅ローンに組み込む場合は要注意！ 将来減る可能性もあるため、慎重に判断しましょう。
✅ ② 固定支出の整理
家計の支出は、大きく 固定支出（毎月必ず発生する費用） と 変動支出（使った分だけ増減する費用） に分かれます。
📌 固定支出の例
✅ 家賃（今後は住宅ローンに変わる）
✅ 教育費（お子様の学費・習い事など）
✅ 通信費（スマホ・インターネット）
✅ 保険料（生命保険・医療保険）
固定支出は 「本当に必要なものか？」 を見直すことで、家計の改善につながることが多いです。
✅ ③ 変動支出の把握
毎月変動する支出も、しっかりチェックしましょう。
📌 変動支出の例
✅ 食費
✅ 光熱費
✅ 交際費・レジャー費
✅ 美容・ファッション費
例えば、家を購入すると「旅行や外食の頻度が減る」というケースもあります。ライフスタイルの変化も考慮しながら、支出のバランスを確認しましょう。
✅ ④ 貯蓄額・資産の確認
✅ 預貯金（住宅購入時の頭金や諸費用に使えるか？）
✅ 投資資産（株式・NISA・iDeCoなど）
✅ 退職金（老後資金として確保すべきか？）
✅ ⑤ ローンや借入状況の確認
✅ 車のローン
✅ クレジットカードの分割払い
✅ 教育ローンや奨学金
「住宅ローン以外の負債がどれくらいあるか？」 を把握しておくことも重要です。
特に、借入額が多いと住宅ローンの審査に影響する ことがあるため、事前に整理しておきましょう。
3. まとめ｜家計診断は住宅購入の第一歩！
🏠 家を買う前に、自分の家計をしっかり把握することが大切！
🏠 「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」を意識しよう！
🏠 固定費や支出を見直し、購入後も安心できる家計を作ろう！
4. 当店のFPが家計診断＆購入後のシミュレーションをサポート！
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🔹 FP相談で分かること
✅ 無理のない住宅ローンの適正額（借りても大丈夫な金額を算出）
✅ 収入・支出のバランスチェックと改善アドバイス
✅ ライフプランを考慮した資金計画の提案
✅ 住宅ローンの選び方や金利タイプの比較
✅ 購入後の生活費・貯蓄・ローン返済シミュレーション
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