八戸市の不動産売却は【スカイア－ス不動産】へ

マイホーム購入前にやるべき家計診断とは？【不動産FPが解説】

「家を買いたい！」と思ったとき、多くの方が物件探しや住宅ローン比較から始めてしまいがちです。

しかし、最も大切なのは「自分の家計が家を買っても大丈夫か？」を把握すること。

住宅購入は人生でもっとも大きな買い物のひとつ。無理なく返済し、安心して生活するために、購入前の家計診断は欠かせません。

本記事では、家計診断の重要ポイントを詳しく解説します。

1. 家計診断とは？

家計診断とは、収入・支出・貯蓄・借入状況を整理し、住宅ローンを組んでも生活に無理がないかを確認する作業です。

なぜ家計診断が必要なのか？

• ✅ 住宅ローンを組んでも無理なく生活できるか確認するため
• ✅ 「借りられる額」と「無理なく返せる額」は違うため
• ✅ 支出のムダを把握し、将来の家計を整えるため

住宅ローンは長期にわたる返済になります。「なんとかなる」ではなく、しっかりとシミュレーションすることが大切です。

～家計シミュレーションによるキャッシュフロー例～

このように、将来を見据えたシミュレーションを行うことで適正な住宅ローン額が見えてきます。
👉 共働き子育て世帯の実例で学ぶ「住宅ローンの支払い額をどう決めるべきか？」はこちら

2. 家計診断のチェックポイント

✅ ① 収入の確認

• 本業の手取り収入
• ボーナス（組み込む場合は要注意）
• 副業・配偶者の収入（ある場合）

✅ ② 固定支出の整理

「本当に必要か？」を見直すことで、家計が改善するケースも多いです。

✅ ③ 変動支出の把握

家を買うとライフスタイルが変わります。購入後の生活も見据えましょう。

✅ ④ 貯蓄・資産の確認

• 預貯金（頭金・諸費用）
• 投資資産（NISA・iDeCo等）
• 退職金（老後資金など）

✅ ⑤ 借入状況の確認

• 自動車ローン
• クレジットカードの分割払い
• 教育ローン・奨学金

「住宅ローン以外の負債がどれくらいあるか？」 を把握しておくことも重要です。借入が多い場合、住宅ローン審査に影響することがありますので注意が必要です。
特に八戸市のような地方都市では、自動車が生活必需品となるため、自動車ローンを抱えているケースが一般的です。住宅ローンと合わせた総返済額をしっかり考慮し、無理のない資金計画を立てましょう。

3. まとめ｜家計診断は住宅購入の第一歩！

• 🏠 家計を把握し、無理のない住宅ローン計画を立てよう
• 🏠 「借りられる額」より「無理なく返せる額」を意識しよう
• 🏠 固定費・変動費を見直し、購入後も安心できる家計を作ろう

【無料】FPによる家計診断＆購入後のシミュレーション受付中

「自分で家計診断するのは難しそう…」という方へ。

当店のFPが無料で家計診断と購入後のシミュレーションを行います！

• ✅ 無理のない住宅ローン適正額
• ✅ 収入と支出のバランスアドバイス
• ✅ ライフプランに基づく資金計画
• ✅ 金利タイプ比較・住宅ローン選び
• ✅ 物件購入後の家計シミュレーション

相談実績多数、地域密着FPがサポートします。
もちろん、無理な営業は一切ありません。

家計診断は重要ですが、自分で全てをチェックするのは意外と大変です。

FPが一緒に行うことで、数字の整理・計画づくり・住宅ローン選びまでワンストップでサポート。
「これなら大丈夫！」と安心して購入を進められます。

▶ 無料相談はこちらから