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金利上昇でも安心！フラット35リノベで中古住宅を購入する方法

2024年10月から2025年4月までの半年間で、住宅ローンの変動金利は約0.5％上昇しました。
トランプ大統領の関税政策の影響を受け、今後も金利の先行きは不透明な状況が続いています。

• 米国景気が加速 → 金利上昇

• 関税政策が失敗 → 景気後退 → 金利低下
  といった両極端な可能性があり、住宅ローンの選択に頭を悩ませている方も多いのではないでしょうか。

現在、長期固定金利であるフラット35の2025年4月実行金利は2.05％（アルヒ、団信込み・10割融資）と、すでに上昇傾向にあります。

そんな中、2025年4月からは中古住宅購入＋リフォームをセットにすることで金利引き下げが受けられる
「フラット35リノベ」＋「中古プラス」という新たな制度がスタートしました。

フラット35リノベとは？

フラット35リノベは、一定基準のリフォームを行うことで金利が引き下がる制度です。
さらに家族構成や住宅性能に応じて「ポイント制」で金利を下げることができます。

✅ 金利引下げ例

フラット35リノベBプラン＋こども2人の場合

🏡 借入条件例

• 借入金額：2,000万円（本体＋諸費用＋リフォーム費用）

• 借入期間：35年

• 実行金利：2.05％ → 割引後は以下の通り

フラット35で今後の金利動向を様子見

現在、地方銀行の変動金利は1.2％前後で設定されており、こども2人の場合フラット35リノベはそれを下回る金利からスタートします。

5年間の低金利期間のうちに、将来の金利情勢を見極め、

• 変動金利が上がっていればそのままフラット35を継続

• 変動金利が下がっていれば借り換え
  といった判断ができるのが、大きなメリットです。

💡借り換え効果のシミュレーション

6年目時点で変動金利が1.3％の場合

• 月額返済：58,970円

• フラット35返済総額：約2,330万円

• 変動金利返済総額：約2,120万円

• 借り換え費用：約54万円

→ 利息軽減効果：約156万円

フラット35リノベならではの諸費用に注意

フラット35リノベを利用する場合、以下のような費用が別途かかります

※検査機関や金融機関および建物の床面積などにより異なります。

📝まとめ

現在のような金利が読めない時代には、将来の不確実性に備えて
「長期固定＋借り換えの選択肢」を持っておくことが重要です。

✔ こんな方におすすめ！

• 教育費・老後資金も見据えて住宅購入を検討したい

• 今の金利情勢が不安で判断しにくい

• 固定金利の安心感もほしいが、柔軟性も欲しい

当店では物件選びの前に、FP（ファイナンシャルプランナー）による家計診断・ライフプラン作成を実施しております。

住宅ローンが「借りられる・借りられない」「どこの金利が低い」といった初歩的な提案だけではなく、
「将来まで無理なく返済できるか？」を軸に最適なプランをご提案いたします。

子どもの大学進学、老後の生活まで見据えた資金計画を一緒に考えていきましょう。
まずはお気軽にご相談ください！